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麥道夫騙局的啓示――楊謙專欄

來源:中國反傳銷網 WWW.FCXW.CN 编辑:蓝天冰洋 时间:05-11 00:45 点击:

  最近幾天,華爾街又一件大事發生。12月11日,華爾街的傳奇人物、納斯達克股票市場公司前董事會主席伯納德·麥道夫11日被戴上手銬帶走,並由此引出一個可能長達20年、高達500億美元的投資騙局之後,華爾街再次震動了。而麥道夫的騙局將今年9月以來的金融危機進一步拖向深淵。

  一个拥有近半个世纪“白璧无瑕式”從業記錄的投資專家,一種並不新鮮的欺騙手段(龐氏騙局:用高額回報引誘投資者,同時用後來投資者資金償付前期投資者),一大批具有豐富專業經驗的受害者,完美演繹了華爾街的多面性。

  許多投資者、交易員甚至記者對於麥道夫會涉嫌欺詐都感到十分震驚。麥道夫的個人信譽一直非常好,至今在麥道夫公司的網站上還能看到這樣的聲明:“客户们知道,伯纳德·麥道夫本人追求完美無瑕的從業記錄,致力於公平交易,並保有高尚的道德標準,這些一直以來都是本公司的標誌。”

  然而,就是這個衆人眼中高尚、敬業的麥道夫,多年以來利用自己公司的投資顧問業務悉心設計了一個驚人的騙局。聯邦調查局的起訴書顯示,麥道夫公司的資產管理部門和交易部門分別在不同樓層辦公,麥道夫對公司財務狀況一直祕而不宣,而投資顧問業務的所有賬目、文件都被麥道夫“锁在保险箱里”。直到近期由於面臨高達70億美元資金贖回壓力,無法再撐下去,纔在12月10日向兩個兒子,也是其公司高管坦白其實自己“一无所有”,一切“只是一个巨大的谎言”。麥道夫的兒子們當晚便告發了老爸,一場可能是美國歷史上金額最大的欺詐案這才暴露在世人眼前。

  我們應該特別關注的是,麥道夫騙局的方式並不具有任何高科技的內涵,其實只是現代版的龐氏騙局。而目前我們國內這樣的騙局其實還有很多,例如各種各樣的非法傳銷活動。可是,正如麥道夫常常給投資者描述美麗前景一樣,非法傳銷也經常拿各種各樣的投資前景忽悠,其實兩者之間沒有什麼根本區別,因此,麥道夫的龐氏騙局對我們太有現實意義了。

  龐氏騙局是一種最古老和最常見的投資詐騙,是金字塔騙局的變體,很多非法的金融欺詐就是用這一招聚斂錢財的,這種騙術是一個名叫查爾斯·庞齐的投机商人“发明”的。查尔斯·龐齊(Charles Ponzi)是一位生活在19、20世紀的意大利裔投機商,1903年移民到美國,1919年他開始策劃一個陰謀,騙人向一個事實上子虛烏有的企業投資,許諾投資者將在三個月內得到40%的利潤回報,然後,狡猾的龐齊把新投資者的錢作爲快速盈利付給最初投資的人,以誘使更多的人上當。由於前期投資的人回報豐厚,龐齊成功地在七個月內吸引了三萬名投資者,這場陰謀持續了一年之久,才讓被利益衝昏頭腦的人們清醒過來,後人稱之爲“庞氏骗局”。在中国“庞氏骗局”又称“拆东墙补西墙”、“空手套白狼”。

  中國這幾年經濟發展的確是非常迅速。但是我們的金融發展相對滯後,中小企業的融資相對困難,居民手中的現金投資渠道相對稀缺,因此出現了各種各樣打着所謂營銷改革的旗號進行金融欺詐的案例。可以說,中國正在金融金融欺詐的高發期。這幾年的案例太多了。到目前爲止,各地方的非法傳銷活動依然猖獗,而非法傳銷拉人頭行爲就是地地道道的金融騙局。他們所遵循的規則都是用高額回報引誘投資者,同時用後來投資者資金償付前期投資者。爲了達到這樣的目的,他們編出的理由遠遠比麥道夫更有吸引力,因爲麥道夫有自己的光環,所以他只需要用比較晦澀難懂的投資技術術語忽悠一下,客戶可能就肅然起敬了。而在中國,所有非法傳銷的活動都要把政府和各種各樣的知名人物捆綁在一起,創造光環,用來爲他們的騙局服務。

  麥道夫的騙局給所有相信非法傳銷的人提供了非常好又非常及時的的啓示:

  第一,騙局不是因爲賺錢與否,而是因爲他根本就沒有投資任何的項目,只是用後來者的錢給前邊的人發所謂的紅利。麥道夫的所謂基金也是在發紅利,所以纔有很多金融精英上當受騙。非法傳銷騙人的一個招數在於證明這種行爲能夠賺錢,其實這種證明是非常簡單的事情。而困難的是真正投資賺錢。這恰恰是非法傳銷組織不做的事情。

  第二,用晦澀難懂的理由來忽悠投資者。這是麥道夫的策略,也是非法傳銷這的策略。越是晦澀越是玄乎,就越是讓人無法去證實,也就越能蒙人。非法傳銷的那些理由聽起來五花八門,卻沒有一句真的,而恰恰沒有真的才需要搞得玄乎一些。

  第三,核心組織祕不示人。麥道夫家族成員控制核心職位,其弟弟、侄兒、侄女和兒子都在公司居要職,讓人無法窺其真相。而非法傳銷組織有的異地運作,有的乾脆地下運作,誰也很難搞清其組織狀況。

  第四,鑽監管當局的空子。麥道夫的騙局其實早在上個世紀90年代就有人提出異議,但是監管當局因爲金融創新的光環而沒有深入調查,失去了阻止騙局的機會。而非法傳銷同樣是利用打擊傳銷過程中出現的不盡人意的缺失,與監管當局玩捉迷藏,利用各種手段和技巧逃避監管。

  其實,投資麥道夫的投資者很多都是高手。但是可能正是他們的聰明而耽誤了自己。他們以各種所謂的投資理論爲自己找理由,終於掉進了陷阱。而現在陷入傳銷的很多人也是這樣自作聰明,把很多自己原來都不相信的鬼話當成所謂的理論創新甚至所謂的改革,還不停地忽悠別人。其實到頭來都逃不脫麥道夫騙局中那些投資者的命運,血本無歸。如果只有這樣的慘痛損失才能讓人清醒的話,那實在太可悲了。所以,希望麥道夫騙局能夠讓深陷傳銷的人猛醒,儘快解脫出來。

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